개인파산 면책은 파산절차에 의해서 변제하지 않은 나머지 잔여 채무에 관해서 변제 책임을 면제해 주는 것을 뜻합니다. 면책 신청은 파산선고 시~파산절차 해지 시까지 신청할 수 있고, 파산절차 폐지 결정이 확정된 후 1개월 이내에 신청하면 됩니다.
개인파산 면책허가 결정이 확정되면 앞으로 남은 빚을 더이상 갚아도 되지 않기 때문에 더이상 채무자로 살지 않아도 됩니다. 하지만 일부 면책을 받은 분들은 면책 후라도 받지 못한 부분은 변제를 해야 복권 절차를 이행할 수 있습니다.
개인파산 면책 후 신용회복 기간
법원에서 개인파산 면책 결정으로 확정이 되었다고 바로 신용 회복이 되는 것은 아닙니다. 면책 결정이 나면 법원은 이러한 사실을 한국신용정보원에 통보를 하게 되고 이때 연체기록정보를 해제하게 됩니다.
하지만 연체기록정보 해제는 법률상 효과가 있는 것이 아니라서, 법원에서 면책 결정이 확정되었다는 사실을 통보하였다고 모든 은행의 연체기록 정보가 해제되는 것은 아닙니다. 은행의 신용정보규약에 의해서 금융기관이 자체적으로 연체기록 정보를 해체하는 절차가 따로 필요하게 됩니다.
각 은행에서 연체기록정보가 해제가 되어도 면책 사실이 신용정보원에 5년간 등록이 되어 있어서 이 기간 동안에는 신용거래에 불이익을 받을 가능성이 높습니다.
따라서 법원에서 개인파산 면책 후 신용회복 기간은 적어도 5년 정도 걸린다고 볼 수 있어요.
개인파산 면책 후 신용카드 발급 가능
A) 예. 신용카드 발급 가능합니다.
신용카드 발급 가능 기간
개인파산 면책 후에는 신용카드를 발급받을 수 있어요. 다만 받을 수 있는 기간의 차이가 있습니다. 개인파산 면책 후 신용회복 기간이 5년정도 걸린다고 했는데요, 이 기간 동안에는 신용등급이 사회 초년생과 거의 비슷한 백지상태라서 낮다고 생각하면 됩니다.
그렇기 때문에 개인파산 면책 후 신용카드 발급은 거의 불가능하다고 볼 수 있어요. 하지만 은행에서 일반 통장을 만들거나 체크카드는 발급받을 수 있습니다. (마이너스통장 개설, 신용카드 발급 X)
이때 은행은 기존에 개인파산 진행 중에 거래한 은행은 과거 채무불이행이나 연체기록을 보관하고 있을 가능성이 높기 때문에 신용카드 발급이 거절될 수 있습니다. 좀 더 수월하게 신용카드 발급을 원한다면 새로운 금융기관에서 발급받는 것을 추천드려요.
신용점수 올리는 방법
신용점수를 올려야 신용 회복이 되어 신용카드 발급은 물론 대출도 받을 수 있게 됩니다. 그러기 위해서는 개인파산 면책 후 신용 회복 기간인 5년 동안 부지런히 신용점수를 올릴 필요가 있습니다.
우선 체크카드를 만든 후 실적을 조금씩 쌓아서 신뢰를 줄 수 있어야 합니다. 4대 보험을 납부하는 회사에서 적어도 6개월 이상 일을 하면서 정기적으로 소득이 있고, 공과금이나 핸드폰 요금 등을 연체하지 않고 꾸준히 납부하는 것이 좋습니다. 이렇게 꾸준히 신용도를 올린다면 5년 이내에 신용카드 발급이 가능할 수도 있습니다.
아직도 불안전한 신용 회복 기간에는 되도록 연체가 발생하지 않도록 특히 신경 쓰는 것이 중요하며, 절대 현금서비스나 카드론 등의 대출 서비스는 이용하지 않도록 하셔야 합니다. 평소에 신용정보원 사이트에서 본인의 신용점수가 얼마나 오르고 있는지 체크하는 것도 필요합니다.
신용점수나 신용등급확인 조회만 체크해서는 신용도에 영향을 미치는 것은 아니므로 안심해도 되고요, 오히려 이런 사이트를 활용하면 좀 더 쉽게 신용점수를 올릴 수 있는 방법도 알 수 있어요.
정리
개인파산 면책 후 신용회복 기간은 공공 기록이 삭제되는 데까지 일정한 시간이 걸리므로 대략 5년 정도라고 볼 수 있습니다. 처음에는 신용점수가 거의 바닥이기 때문에 그동안 체크카드를 만들어서 꾸준하게 은행 거래를 하면서 점수를 올리거나, 공과금이나 핸드폰 요금을 연체 없이 납부하는 것도 좋습니다.
신용회복 기간 동안에 다른 연체나 대출 서비스를 이용할 경우 신용 등급에 악영향이 미칠 수 있으므로 주의해야 합니다. 신용 회복이 된 이후에는 잘 관리하셔서 다시 개인파산 신청할 일이 없기를 바랍니다.
