신속채무조정부터 프리워크아웃, 개인워크아웃은 금융 채무 조정 프로그램으로 자력으로 채무를 갚지 못하는 경우 신용회복위원회를 통해서 도움을 받을 수 있는 제도에요. 비슷하지만 대출 신청을 받으려면 각 조건에 해당되어야지 받을 수 있어요.
신속채무조정 vs 프리워크아웃 vs 개인워크아웃
신속채무조정
신속채무조정은 연체전채무조정이라고 하며, 연체가 될 가능성이 있거나 연체 기간이 30일 이하(1개월 미만)인 단기 연체인 경우 금융채무불이행자가 되지 않기 위해 이용할 수 있는 제도에요.
조건
신속채무조정 조건 (아래 사항을 모두 충족하는 채무자)
• 1개 이상의 금융회사 채무 (총 채무액 15억 원 이하, 무담보채무 5억 원 이하, 담보채무 10억 원 이하)
• 최근 6개월 내 신규 발생 채무 원금이 전체 채무액의 30% 이하일 때.
• 연체 상태가 아닌 경우지만 예외로 해당되는 채무자일 때.
신속채무조정 지원을 받게 되면 연체이자에 한해서 감면이 아니라 상환기간을 연장 6개월, 분할상환을 최장 10년 범위 내에서 할 수 있어요.
프리워크아웃
프리워크아웃은 사전채무조정이나 이자율채무조정이라고도 해요. 신용카드나 대출 원리금의 상환이 부담스러운 개인채무자가 연체 기간이 30일 초과 90일 미만인 금융채무불이행자를 지원해주는 제도에요.
조건
프리워크아웃 조건 (아래 사항을 모두 충족하는 채무자)
• 2개 이상의 금융회사 채무 (총 채무액 15억 원 이하, 무담보채무 5억 원 이하, 담보채무 10억 원 이하)
• 최근 6개월 내 신규 발생 채무 원금이 전체 채무액의 30% 미만일 때.
프리워크아웃 지원을 받으면 연체이자에 한해서 약정이자율의 30~70% 이자율을 인하 받을 수 있어요. 대출금의 종루에 따라서 무담보채무는 최장 10년, 담보채무는 최장 35년 이내 분할상환할 수 있습니다.
개인워크아웃
개인워크아웃은 신용카드나 대출원리금이 90일(3개월) 이상 연체된 경우 금융채무불이행자가 되지 않도록 채무상환을 지원해주는 제도에요.
프리워크아웃과 다르게 1곳 이상 금융기관에 채무가 있으면 지원대상이 될 수 있어요. 또한 개인워크아웃 신청을 하기 위해서는 연체일이 90일이 지나야 접수를 할 수 있습니다.
차이 비교
신속채무조정 프리워크아웃 개인워크아웃 차이를 아래 표로 정리해 보았어요.
| 신속채무조정 | 프리워크아웃 | 개인워크아웃 | |
| 대상채무 | 신용회복지원협약 가입한 금융회사 채무 | ||
| 공통조건 | 최저생계비 이상 고정 수입 | ||
| 대상 | 연체기간 30일 이하 채무자 | 연체기간 30일 초과~90일 미만 채무자 | 3개월 이상 연체 |
| 지원 | 연체 이자만 상환유예, 분할상환 | 연체 이자만 감면 | 연체 이자 감면, 원금 일부 감면 |
| 채무금액 | 무담보채무 5억원 이하 담보채무 10억원 이하 |
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| 채무 불인정 | 세금, 건강보험료, 개인 채무 등 비금융채무 지원불가 (국민연금이나 건강보험 채무 면제 가능한 제도) |
||
| 신청 | 방문, 온라인 | 방문, 온라인 | 방문 |
신청방법
신용회복위원회에서 주관하는 제도이기에 신속채무조정, 프리워크아웃, 개인워크아웃 신청을 하려면 홈페이지에 들어가서 방문이나 온라인 신청을 할 수 있어요. 앱이나 전화를 통해서 신청도 가능하지만 제한이 있기 때문에 본인의 조건으로 지원을 받을 수 있는지 자세하게 알아보기 위해서는 방문하는 것을 추천드려요.
신용회복위원회 홈페이지를 통한 온라인 신청이나 전화는 개인 정보 확인 후 가능하며 채무 확인 등의 제한 가능성이 있어요. 그래서 원금 감면까지 받을 수 있는 개인워크아웃은 온라인 신청을 할 수 없고 방문 예약 신청만 가능해요.
정리
신속채무조정 프리워크아웃 개인워크아웃은 연체 기간에 따라서 신청을 할 수 있는데요, 각각 장점과 단점이 있기 때문에 본인의 상황에 따라 유리할 수 있는 제도를 이용하는 것이 좋아요. 또한 개인워크아웃과 개인회생의 조건과 장단점이 다르기 떄문에 우선 전문가를 통해서 어떤 것을 신청하는게 유리한지 상담해 보세요.
제도에 따라 신용회복 속도가 느릴 수 있으므로 신중하게 생각하고 각각 확인한 후 신청하세요.
