개인회생 신용카드 발급 가능과 신용카드 발급 방법

개인회생 신청을 한 후 신용카드 발급이 가능한지, 언제부터 사용할 수 있는지 궁금해하는 분들이 많습니다. 개인회생 전에는 사용 가능했던 모든 신용카드가 회생 신청을 한 후에는 카드사에 부채증명서로 인해서 정지되었을 가능성이 높습니다.

예외인 경우만 제외하면 개인회생 면책 후나 신용 회복을 통해서 채무를 해결한 후에 신용카드 발급이 가능하고 사용할 수 있습니다.

개인회생 신용카드 발급 가능 시기

개인회생을 신청하면 진행하는 동안 담당자가 모든 카드사에 부채증명서를 발급하려 다니게 되는데 이때 신용카드 사용이나 발급을 중지시키게 됩니다. 그래서 개인회생 중에는 신용카드를 발급받을 수 없습니다.

개인회생을 신청한 분에게는 원칙적으로 불가능하지만, 신용회복위원회나 한국자산관리공사의 채무조정 중에 성실상환자를 위한 신용카드는 발급받을 수 있다고 합니다. (개인회생 발급 불가)

개인 회생 면책결정이 확정되면 법원에서는 그 사실을 한국신용정보원에 통보하여 연체기록정보를 해제하도록 합니다. 연체기록정보 해제는 법률상 효과가 아니라서 금융기관이 연체기록 정보를 자체적으로 해제하는데 절차가 필요하게 됩니다.

면책결정 확정부터 연체기록정보가 해제되거나 공공 기록의 삭제에 어느 정도 시간적 간격이 생기게 됩니다. 대략 1~3개월 정도 소요될 수 있습니다. 이런 기록이 삭제되면 신용카드를 발급받을 수 있게 됩니다.

개인회생 신용 회복

개인회생 면책 후 바로 신용 회복이 되는 것은 아니고 이것도 일정한 기간이 지난 후에 회복하게 됩니다. 하지만 사회 초년생과 마찬가지로 거의 백지상태라고 할 수 있습니다.

본인의 신용점수나 등급은 낮기 때문에 대출을 받고 싶다면 우선 신용점수를 올릴 필요가 있으며 가장 좋은 방법은 신용카드를 발급받아 꾸준하게 거래실적을 쌓는 것입니다.

개인회생 면책 후 신용카드 발급 방법

개인회생 면책 후에는 신용 회복이 되어서 기본적으로 신용카드를 발급받을 수 있습니다. 일반인들과 동일한 조건으로 심사를 한 후 발급 불가 조건에 포함되지 않는 한 카드를 만들 수 있습니다.

직장 및 소득 증명

직장인이나 공무원인 경우에는 4대 보험 납입을 통해서 소득이 증빙되기 때문에 큰 문제 없이 신용카드를 발급받을 수 있습니다.

비고정 일을 하고 있다면(예: 아르바이트, 프리랜서, 자영업 등) 4대 보험에 가입되어 있고 3개월 이상 월 가처분 소득이 50만 원 이상이라면 신용카드를 발급받을 수 있습니다.

다만 소득이 고정적이지 않기 때문에 은행의 평균 잔액이나 보유 자산을 보고 신용카드 발급 거절이 될 가능성도 있습니다. 힘들겠지만 월 평균 잔액을 2~3백만 원 이상  유지하면 신용점수에 도움이 될 수 있습니다.

신용카드 전문 금융사 선택

은행과 연결되어 있는 1금융권과 관련된 기관에서 신용카드를 신청하는 것보다, 카드만 전문적으로 발급하는 기관에서 발급받는 것을 추천합니다. 예를 들어 현대카드, 삼성카드, 롯데카드 등 이런 기관이 더 만들기 쉽다고 해요.

또 기존 개인회생 진행 중에 거래 은행은 피하는 것이 좋습니다. 내부적으로 채무불이행이나 연체 기록을 보관해서 신용점수 올리기에 불리할 수 있기 때문입니다. 좀 더 쉽게 신용카드 발급을 원하면 새로운 기관에서 발급받는 것을 추천드립니다.

체크카드 및 제휴카드 활용

신용카드 발급이 어려운 경우에는 우선 체크카드를 발급받은 후 3개월 이상 꾸준하게 사용하여 신용점수를 올려줍니다. 체크카드 발급 후 각종 공과금이나 세금, 통신요금 등을 연체 없이 납부하였다면 신용점수가 올라 신용카드 발급이 더 수월해질 수 있어요.

일반적으로 통신사나 가전제품 렌탈이나 구입할 때 할인받을 수 있는 제휴카드는 다른 신용카드에 비해서 발급 승인율이 높으므로 이런 카드를 통해서 만드는 방법도 있습니다.

신용카드 발급에 성공했다면 여러 곳에서 거래하는 것보다 주거래 하나만을 정해서 이곳을 통해서만 꾸준히 이용할 경우 신용점수 빨리 올릴 수 있습니다. 만들기 전에 신용카드사마다 혜택을 비교해 본 후 좀 더 할인받을 수 있는 카드를 선택하고, 연체가 되지 않도록 사용 전에 이용한도를 설정하는 것이 좋습니다.

정리

개인회생 중에는 신용카드 발급이 불가능하지만, 면책 후 일정 기간이 지나야 신용 회복이 되기 때문에 이후에 신용카드를 발급받을 수 있습니다. 신용등급이나 신용점수는 낮아서 쉽게 만들 수는 없지만 대환대출이나 채무통합을 등을 통해서 저금리 대출을 받고 싶다면 최대한 빨리 점수를 올리는 것이 필요합니다.

신용점수를 올리는 가장 빠른 방법은 신용카드 발급을 받을 후 연체 없는 꾸준한 거래입니다. 본인이 카드를 만들 수 있는지 없는지 확인 가능한 사이트를 알려드릴 테니 궁금하면 직접 확인해 보세요.

개인 맞춤으로 신용카드 이외에 점수 올릴 수 있는 방법을 1:1로 코칭을 받을 수도 있고, 본인의 신용등급도 무료로 알 수 있습니다.

어떤 방법으로 했든 소액이라도 연체가 발생할 경우 바로 신용 회복에 영향을 미칠 수 있으므로 절대로 연체가 되지 않도록 주의해야 합니다.