개인회생 신청으로 절차를 진행하면서 갑작스러운 일로 매월 내야 하는 변제금을 납부하지 못하는 경우 개인회생 절차가 폐지될 수 있어요. 이후 면제되지 못한 채무를 갚아야 하고 신용도나 돈을 갚는 일이 더욱 어려워질 수 있습니다.
그래서 갑자기 자금이 필요한 분들이 변제금을 내기 위해서 대안으로 다른 대출을 알아보게 되는데요, 개인회생 미납대출 조건과 심사 기준을 충족해야지 받을 수 있어요.
개인회생미납대출이란
개인회생 미납대출이란 개인회생 절차를 유지하기 위해서 변제금을 내지 못한 상황에서 다시 낼 수 있도록 대출을 받을 수 있는 것을 의미합니다.
이런 대출을 받기 위해서는 현재까지 납부한 변제금이 미납 중인 변제 금액보다 많아야 하고 기본적인 소득 관련한 심사를 통과해야 합니다. 즉 개인회생 미납대출 조건을 만족해야 진행이 가능하다는 거지요.
개인회생 미납대출 조건
• 소득 증빙 조건
• 미포함 채무 보유
• 전체 미납금 상환 조건
변제금 > 미납금
개인회생 미납대출 조건 중 하나는 바로 변제금 총액의 금액이에요. 지금까지 납부한 변제금이 아직 내지 못하고 있는 미납금보다 훨씬 많아야 합니다. 총 36회 중 5회를 납입했고 6회를 내지 못했다면 채무자의 변제 의지가 부족하다고 성실도를 판단해서 승인받기가 어려워져요.
하지만 총 10회 중 9회를 납부하고 1회만 납부하지 못한 경우라면 이후에 변제 계획을 이어갈 가능성이 있다고 판단을 하여 승인받을 확률이 높아지게 됩니다.
아직 변제금을 완납하지 않았는데 채권자가 법원에 개인회생 절차 폐지 신청서를 제출하였거나 이미 사건이 폐지 결정을 받은 후라면 개인회생 미납대출 자체가 진행이 될 수 없다는 점 유의하세요.
소득 증빙 조건
개인회생미납대출 조건으로는 앞으로 계속 변제금을 갚아나갈 수 있는지 판단할 수 있는 안정적인 소득 확인이 중요합니다. 개인회생 절차에서 변제금을 3회 이상 미납한 경우, 4대 보험에 가입된 직장인으로 최소 3개월 이상 근무한 사람만 신청이 가능해요.
그래서 3회 이상 미납인 상태에서 프리랜서나 사업자인 경우 정기적인 수입이 발생하지 않는다고 판단되어 대출을 받기 어려워요. 본인이 4대 보험 가입되어 있는 직장인이 아니라면 미납 3회 이상 되지 않도록 주의해야 합니다.
미포함 채무 보유 여부
개인회생 절차를 신청할 때 본인이 가지고 있는 채무가 모두 포함되지는 않아요. 일무 채무는 변제 계획에서 제외될 가능성도 있습니다. 이런 것을 미포함 채무라고 하는데요, 변제금과 미포함 채무를 동시에 가지고 있다면 모두 갚을 능력이 안된다고 해서 대출 신청이 어려울 수 있어요.
하지만 예외적으로 변제 회차의 90% 이상을 납부했으며 미포함 채무가 3건 미만, 미납 회차가 3회 이하인 경우에는 은행에 따라 대출을 받을 수 있어요.
전체 미납금 상환 조건
개인회생 미납대출은 전체 금액을 한 번에 상환하는 조건으로 신청할 수 있어요. 대출 승인이 된 이후에도 변제금을 일부분만 상환을 하거나 나머지 금액을 내지 않을 경우 개인회생 절차가 중단이나 폐지될 수 있어요. 그래서 금융사는 아직까지 납부하지 못한 변제금 전체 금액을 상환할 수 있도록 엄격하게 조건을 제한하고 있어요.
개인회생 미납대출 가능한곳
개인회생미납대출 가능한곳으로는 저축은행 대출 상품과 소비자 금융권 대출 상품이 있어요.
저축은행 대출 상품
개인회생 미납대출 저축은행은 개인회생 중에서 총 변제 회차의 33% 이상을 이미 납부해야 하며, 납부하지 못한 횟수가 3회 미만일 경우 신청할 수 있어요. 일정한 소득 증빙과 변제 현황 관리가 필수적인데요, 얼마나 고정 소득으로 변제금을 납부할 수 있는지 종합적으로 평가해서 중금리 상품을 제공하고 있어요.
소비자 금융권 대출 상품
변제하지 못한 횟수가 3회 이상일 경우에는 소비자 금융권 상품만 신청할 수 있어요. 만약 대출 신청의 승인이 되었다면 변제금 전체를 상환하는 조건을 지켜야 합니다. 연 금리 법정 최고 금리가 약 20%로 높기 때문에 상환 계획을 신중하게 세운 후 신청을 하는 것이 좋아요.
개인회생미납대출 유의사항
일반 은행에서 대출을 하는 것에 비해서 개인회생 미납대출 저축은행 등 소비자 금융권은 금리(고금리)가 높기 때문에 우선 신청을 하기 전에 정말 갚을 수 있을지 신중한 검토가 필요합니다. 대출을 받는다고 해도 변제금을 내지 못하면 개인회생 절차가 폐지될 위험성이 있고요.
현재 돈이 급한 상황을 이용해서 불법 대출이나 보이스피싱의 표적이 되기 쉽기 때문에 신청을 하기 전에 금융감독원에 등록된 정식 금융 기관인지 확인이 필요합니다. 금육감독원 홈페이지에서 기관명이안 연락처를 검색하면 확인이 가능해요.
개인회생 미납대출은 금융 전문가나 상담사를 통해서 현재 상황을 정확하게 평가를 받아 필요한지 판단하는 것이 중요해요. 당장에는 대출로 돈이 해결되는 것처럼 보이지만 장기적으로는 더 큰 부채를 만들 수 있으므로 신중하게 생각을 해야 합니다.
변제금 미납이 어려운 상황이라면 법원에 상황을 설명하고 변제금 조정이나 면제 요청을 하는 방법도 있으니까 전문가와 상담해 보세요. 혼자서 해결하기 힘들다면 다른 사람의 도움을 받는 것도 방법이 될 수 있어요. 최근에 무료로 상담해 주는 곳이 많으니까 여러 곳에 문의를 해보고 신중하게 결정하시기 바랍니다.
